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重庆6000余家中小企业获银行机构授信近73亿元有何经验?

发布日期:2021-11-22 02:49   来源:未知   阅读:

  11月16日,记者从市经济信息委获悉,为缓解中小企业因资产轻、抵押不足获贷难问题,重庆坚持问题导向、探索创新,在全国率先启动中小企业商业价值信用贷款改革试点,通过挖掘企业商业价值为企业融资增信,进而实现不需要抵质押、不需要担保的纯信用贷款。2019年以来,重庆坚持试点先行、以点带面梯次推进中小企业商业价值信用贷款改革,目前试点已基本覆盖全市各区县,合作银行18家,累计帮助6000余家中小企业获得银行机构授信近73亿元,平均利率4.75%,利率最低至3.65%,深受中小企业好评。

  市经信委介绍,我市商业价值信用贷款的关键是对企业的商业价值如何评价。为科学衡量企业的商业价值,通过“模型+数据”的方式,力求全方位评判企业的商业价值。一是建立评价模型。通过与银行机构反复磋商,构建起包括企业创新能力、健康经营能力、品牌影响力、企业社会责任等4个一级指标,研发投入占营业收入比例等19个二级指标以及1张负面清单的“4+19+1”评价体系,并结合银行信贷实际和样本测试结果分别赋予各评价指标不同权重,最后形成可量化的企业商业价值评价标准。二是数据集成“画像”。以企业商业价值评价体系为核心,从市场监管、税务等15个部门及单位授权归集包括企业工商、税务、知识产权、不动产、电力、社保、公积金、进出口、专项资金奖补等100余项生产经营及要素运行数据,为企业精准画像,助力金融机构的贷前预判和贷中监测、贷后预警,进而提升中小企业融资征信认可度。

  市经信委相关负责人介绍,为激发银行机构敢贷、愿贷、能贷意愿,在吸收传统政银合作风险分担模式(即:银行分担20%、政府分担80%)基础上创新建立了快速拨付风险补偿机制,同时制定银行绩效评价办法。

  记者获悉,一是我市建立资金池。按照合作银行单笔实际发放贷款金额2%的额度建立风险补偿金指标池。银行当年未使用的风险补偿金指标可结转使用,但最高补偿指标累计不超贷款余额的4%。这保证了财政资金在承担有限风险的同时发挥更大导向作用。二是快速拨付。如果银行出现不良贷款,可在10个工作日内在风险补偿金指标池限额内提取使用风险补偿金。这既打消了银行对风险处置和补偿资金到位时间的顾虑,又增强了银行放贷积极性。三是绩效激励。葡京赌侠论坛 截至2020年末以“城市振兴贷”产品为抓依据绩效评价结果,按梯次给予合作银行不超年度贷款总额0.5%的绩效奖励。绩效奖励资金除了用于代偿损失外,还可以奖给银行机构一线参与团队,以此激发团队人员积极性。

  在改革试点过程中,重庆坚持在涉企数据信息系统集成基础上,搭建全市中小企业商业价值信用贷款专用网络平台,积极引导银行改变传统贷款业务办理方式。一是搭建专用平台,为帮助企业高效、快捷获得商业价值信用贷款,充分运用大数据、智能算法、人脸识别等先进技术打造了智能化专用网络平台。二是全程线上办理。企业仅需在平台上注册申请,符合条件的,7个工作日内即可获得300万元以内纯信用贷款,大幅提高了获贷效率。目前,已有14700余家企业享受到便捷、高效贷款申请服务,企业获得感大大增强。

  近两年改革试点证明,积极引导银行机构从“看今天、看资产”转向“看未来、看发展”,弱化企业固定资产抵押现状,能为破解中小企业融资难提供新路径。

  下一步,将基于行业特点持续探索优化企业商业价值评价模型,在符合保密规定和保障数据安全前提下不断丰富涉企数据,引导银行机构改革创新、综合让利,进一步提高企业获得感,力争形成在全国可复制、可推广的“重庆经验”。

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